Die Rürup-Rente, auch als Basisrente bekannt, ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die insbesondere für Selbstständige, Freiberufler und Personen mit hohem Einkommen interessant ist. In diesem Beitrag erfährst Du, welche Vorteile die Rürup-Rente bietet und wie sie Deine finanzielle Absicherung im Alter verbessern kann.
(1) Steuerliche Vorteile der Rürup-Rente
Einer der größten Vorteile der Rürup-Rente sind die attraktiven steuerlichen Begünstigungen. Die Beiträge, die Du in einen Rürup-Vertrag einzahlst, können als Sonderausgaben in Deiner Einkommensteuererklärung abgesetzt werden. Dadurch reduzierst Du Dein zu versteuerndes Einkommen und zahlst weniger Steuern. Im Jahr 2023 gibt es eine Obergrenze von 26.528 € für Ledige und 53.056 € für Verheiratete.
Die Rürup-Rente unterliegt im Rentenbezug einer nachgelagerten Besteuerung. Das bedeutet, dass Du während der Einzahlungsphase weniger Steuern zahlst und im Rentenbezug dann auf die ausgezahlte Rente Steuern entrichtest. Da im Ruhestand in der Regel ein niedrigeres Einkommen vorliegt, fällt auch der persönliche Steuersatz geringer aus.
(2) Flexible Anlagemöglichkeit
Ein weiterer Vorteil der Rürup-Rente ist die Flexibilität in Bezug auf die Anlagestrategie. Du hast die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Anlageformen wie der klassischen Rürup-Rente und der fondsgebundenen Rürup-Rente oder Hybridformen zu wählen. Während die klassische Variante auf Sicherheit und stabile Renditen setzt, bietet die fondsgebundene Rürup-Rente höhere Renditechancen, allerdings auch ein höheres Risiko.
(3) Flexible Beitragszahlung
Bei der Beitragsgestaltung hast Du ebenfalls verschiedene Optionen. Du kannst beispielsweise regelmäßige Beiträge einzahlen, aber auch Einmalzahlungen oder Zuzahlungen sind möglich. So kannst Du Deine Altersvorsorge individuell an Deine finanzielle Situation und Lebensumstände anpassen.
Das kann vor allem für Selbständige und Freiberufler interessant mit schwankendem Einkommen interessant sein. Je höher das Einkommen desto mehr können diese Personen in der Regel in ihre Altersvorsorge investieren. Gleichzeitig bedeutet ein hohes Einkommen eine höhere Steuerlast, so dass Du besonders von der steuerlichen Absetzbarkeit profitierst.
(4) Lebenslange Rente
Die Rürup-Rente bietet Dir eine garantierte lebenslange Rente, die unabhängig von der Entwicklung der Kapitalmärkte erfolgt. Dies gibt Dir eine gewisse Planungssicherheit für Deine Altersvorsorge und sorgt dafür, dass Du auch im hohen Alter finanziell abgesichert bist.
Während der Rentenphase zahlt auch die fondsgebundene Rürup-Rente grundsätzlich eine garantierte lebenslange Rente. Die Investition in den Kapitalmarkt erfolgt in der Ansparphase. Sobald Du in Rente gehst, enthält auch die fondsgebundene Variante eine garantierte Rente.
(5) Schutz vor Hartz IV (Bürgergeld)
Ein weiterer Vorteil der Rürup-Rente ist der Schutz vor Hartz IV (Bürgergeld). Solltest Du unerwartet arbeitslos werden und auf staatliche Unterstützung angewiesen sein, wird das angesparte Kapital in der Rürup-Rente nicht auf das Arbeitslosengeld II angerechnet. Das bedeutet, dass Deine Altersvorsorge in diesem Fall unangetastet bleibt und Du weiterhin von den Vorteilen der Rürup-Rente profitierst.
Weitere Informationen dazu findest Du unter Rürup-Rente und Hartz IV.
(6) Schutz vor Insolvenz und Pfändung
Die Rürup-Rente ist innerhalb bestimmter Grenzen insolvenz- und pfändungsgeschützt. Auf vielen Internetseiten steht die Rürup-Rente sei generell sicher vor einer Insolvenz. Das ist nicht ganz richtig, obgleich die Grenzen für die meisten ausreichen dürften.
Weitere Informationen dazu findest du unter Rürup-Rente Pfändung: Was Du darüber wissen solltest.
Fazit
Die Rürup-Rente bietet zahlreiche Vorteile, die sie zu einer attraktiven Option für die private Altersvorsorge machen. Die steuerlichen Begünstigungen, die Flexibilität bei der Anlagestrategie und Beitragsgestaltung sowie die garantierte lebenslange Rentenzahlung und der Hartz-IV-Schutz sind nur einige der Gründe, warum sich eine Rürup-Rente für viele Menschen lohnt.
Möchtest Du mehr über die Vorteile der Rürup-Rente erfahren und herausfinden, ob sie für Deine persönliche Situation geeignet ist? Dann nimm gerne Kontakt auf.
