Rürup-Rente: Warum wir?

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Rürup-Rente?

Du interessierst Dich für die Rürup-Rente? Dann bist Du bei mir richtig. Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die der Staat insbesondere für Selbständige und Freiberufler entwickelt hat. Und was ist mit Angestellten? Für sie kann diese Rentenform attraktiv sein, vor allem wenn Du hohe Steuern zahlst.

Mit der Rürup-Rente beteiligt sich der Staat an Deiner privaten Altersvorsorge. Zahlst Du viele Steuern? Falls ja, wandelst Du diesen Nachteil in einen Vorteil. Denn je mehr Steuern Du entrichtest, desto mehr erstattet Dir der Staat mit der Steuererklärung. Ich zeige Dir wie die Rürup-Rente funktioniert, welche Vor- und Nachteile sie hat und wie Du sie optimal nutzt. Angestellte und manchmal auch Selbständige bzw. Freiberufler sollten ein paar Besonderheiten beachten.

Überblick Rürup-Rente

Die Rürup-Rente ist besonders attraktiv für Selbstständige, Freiberufler und gut verdienende Angestellte. Hier ein erster Überblick:

• Beiträge steuerlich absetzen: Die Beiträge setzt Du ab als sogenannte Sonderausgaben. Je höher Dein Einkommen, desto mehr Steuern sparst Du. Der steuerliche Höchstbetrag liegt bei 26.528 € für Ledige und 53.056 € für Verheiratete (Stand: 2023).
• Beiträge flexibel einzahlen: Du bestimmst die Beiträge und kannst sie flexibel an Deine Situation anpassen. Das ist häufig wichtig für Selbstständige und Freiberufler mit schwankendem Einkommmen.
• Geschützt vor Insolvenz und Hartz-IV: Die Rürup-Rente ist bei Insolvenz und Pfändung bis bestimmter Grenzen geschützt. Das Amt lässt das Kapital bei Hartz-IV bzw. Bürgergeld unberücksichtgt, so dass es in schwierigen Zeiten erhalten bleibt.
• Lebenslange Rente: Der Gesetzgeber verpflichtet alle Anbieter zu einer lebenslangen Rente.
• Keine Kapitalauszahlung: Du erhältst nur eine lebenslange Rente, das bedeutet Du kannst kein Kapital wählen. Das soll davor schützen, das angesparte Vermögen zu schnell aufzubrauchen und im Alter in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

Passende Rürup-Rente

Aus meiner Sicht existiert keine „beste“ Rürup-Rente, so wie sie beinahe überall propagiert wird. Ich sehe das wie bei Kleidung: Dem Einen steht die Hose und dem Anderen nicht. Ich gehe wie folgt vor:

• Bedarf ermitteln: Bevor Du Dich für eine Lösung entscheidest, ermittele ich Deinen Bedarf. Wie hoch sollte die zusätzliche Vorsorge sein? Ich berücksichtige andere Renten wie die gesetzliche, betriebliche oder private Rente sowie andere Vorsorgeformen.
• Anbieter und Alternativen vergleichen: Es bestehen viele Anbieter mit diversen Konditionen und Leistungen. Ferner existieren verschiedenste Möglichkeiten der Vorsorge. Die Rürup-Rente ist eine davon und sie passt nicht zu Jedem! Ich vergleiche die Lösungen hinsichtlich Kosten, Rendite und Flexibilität. Ich achten ferner auf die Finanzstärke und Bewertungen der Gesellschaften.
• Unabhängig beraten: Ich bin ungebunden, d.h. ich arbeite für Dich und nicht für eine Gesellschaft.
• Vertrag gestalten: Ich achten beim Vertrag beispielsweise auf Flexibilität, damit Du die Beiträge flexibel anpassen kannst. Dies ist besonders wichtig, wenn Du selbstständig oder freiberuflich tätig bist und Dein Einkommen schwankt.
• Regelmäßig überprüfen: Endet meine Arbeit nach Vertragsabschluss? Nein, denn nachdem Du Dich für eine Rürup-Rente oder andere Vorsorge entschieden hast, überprüfe ich regelmäßig Deine Altersvorsorge und ggf. passen wir sie an. Hat sich deine Situation geändert? Ich sehe das wie eine Reise. Du planst sie, aber ob sie wie geplant verläuft … das weiß man nie.

Fazit

Die Rürup-Rente senkt Dein zu versteuerndes Einkommen und lohnt sich vor allem, wenn du viele Steuern zahlst. Um die passende Rürup-Rente oder andere Vorsorge für Dich zu finden, verschaffen wir uns zuerst einen Überblick – Wie viel Rente benötigst Du? Welche Renten erwartest Du? Anschließend entwickeln wir Deine Lösung. Ich freue mich darauf.

Bei Fragen oder für eine individuelle Beratung einfach mich kontaktieren: